By Taylor Bennett Artículos de contenido
Si desea pedir dinero prestado para su negocio sin firmar una garantía personal, existen opciones disponibles. Sin embargo, calificar para estos préstamos es un desafío. Debe tener un puntaje crediticio alto y demostrar que su empresa genera ingresos constantes.
Estos préstamos también suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos comerciales garantizados.
Colateral
El tipo más común https://financredito.es/prestamos-dificiles/ de garantía para un préstamo son los bienes personales, como automóviles, joyas o incluso efectivo. Sin embargo, algunos prestamistas también aceptan activos financieros como garantía, como inventario o equipo de propiedad empresarial, facturas de cuentas por cobrar y recibos futuros de tarjetas de crédito. La garantía se utiliza para reducir el riesgo del prestamista y les ofrece una mayor posibilidad de aprobación.
Si bien la garantía puede ser una opción viable para algunos prestatarios, es importante comprender los riesgos asociados con esta forma de financiamiento. Por ejemplo, muchos tipos de acuerdos de garantía requieren que el prestatario firme una garantía personal, asumiendo la responsabilidad de los préstamos pasados y futuros con ese prestamista. Esto puede poner a prueba la relación del prestatario con familiares y amigos, especialmente si el préstamo fracasa.
Otro riesgo es que el activo pierda valor en el mercado o pierda su valor si se vende. Esto puede ser un problema para algunos prestatarios, que pueden no tener suficientes activos líquidos para cubrir el costo de un préstamo si no lo cumplen. Un préstamo con garantía puede ofrecer tasas de interés más bajas que un préstamo sin garantía, pero puede ser difícil calificar para dicho préstamo si su crédito es deficiente o nulo. Además, algunos prestamistas incluyen lenguaje ambiguo que podría extender la duración de su acuerdo o impedirle obtener un préstamo diferente con el mismo prestamista en el futuro.
plan de negocios
Si bien es posible que no sea necesario un plan de negocios para obtener financiamiento, puede ayudarlo a aclarar su visión y organizar sus operaciones. También sirve como herramienta de comunicación para compartir sus objetivos comerciales con inversores o prestamistas. Un plan de negocios puede ser un documento vivo y está bien cambiarlo con el tiempo, especialmente para las nuevas empresas a medida que aprenden quiénes son sus clientes y cómo servirles mejor. Asegúrese de que su empresa esté constituida u organizada adecuadamente como una LLC y que tenga libros y documentos financieros corporativos o de la empresa.
También debe preparar una sección de proyecciones financieras para demostrar los ingresos futuros y el potencial de ganancias de su empresa. El uso de tablas y gráficos ayuda a los prestamistas a comprender rápidamente sus datos. Estas proyecciones deberían cubrir al menos un período de tres años y ser precisas. Los prestamistas quieren ver que su negocio sea estable y pueda pagar sus deudas con ganancias.
Puntaje de crédito personal
Los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que los prestamistas no necesitan exigir garantías como un préstamo para una casa o un automóvil. Sin embargo, los prestatarios aún deben cumplir con ciertos criterios crediticios para calificar. Los puntajes crediticios de un prestatario son un factor clave en su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo personal y la tasa de interés que se le ofrecerá. Otros factores que influyen en los puntajes crediticios incluyen el historial de pagos, la utilización de la deuda y la deuda total pendiente. Un prestamista también puede considerar otros factores, como el flujo de caja y la relación deuda-ingresos del prestatario. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin garantía para personas con mal crédito, pero normalmente conllevan altos riesgos y costos. Algunos prestamistas también tienen requisitos más estrictos y pueden aprobar préstamos solo para aquellos con excelentes puntajes crediticios.
Las alternativas a los préstamos personales para personas con mal crédito incluyen préstamos de día de pago y empeños de títulos.
Declaraciones de impuestos
Si necesita dinero y le espera un reembolso de impuestos, puede que valga la pena considerar un préstamo contra su declaración. Sin embargo, asegúrese de hacer números y considerar todas las tarifas asociadas con un anticipo de reembolso antes de tomar una decisión. Además, considere otras opciones para obtener efectivo, incluidas tarjetas de crédito con tasas de interés promocionales del 0% y préstamos personales.
Muchos prestamistas ofrecen opciones de préstamos que no requieren declaraciones de impuestos ni verificación de ingresos tradicional. Estos tipos de opciones de préstamos hacen que la propiedad de vivienda sea más accesible para personas con diversos antecedentes laborales y financieros, y pueden proporcionar un camino alternativo hacia la propiedad de vivienda para prestatarios que de otro modo tendrían dificultades para calificar. Algunos ejemplos de este tipo de productos crediticios incluyen préstamos de extractos bancarios, estados de pérdidas y ganancias, opciones de agotamiento de activos y préstamos DSCR.
Algunas de estas opciones de préstamos incluso están disponibles para prestatarios sin declaraciones de impuestos recientes, siempre que puedan proporcionar otra documentación sobre ingresos. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia y tiene importantes deducciones comerciales, puede utilizar su estado de pérdidas y ganancias para demostrar que puede pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista también aceptará declaraciones de impuestos de años anteriores para verificar su capacidad de pago. Sin embargo, esto probablemente será un proceso más costoso para el prestatario que simplemente utilizar los rendimientos actuales.